Inflation - gå back 40.000 kr

Som sparare och investerare är det helt avgörande att förstå begreppet inflation.

Förenklat kan man säga att inflation är en skatt på pengar som varje år gör de mindre värda.

- Men hur kan mina pengar bli mindre värda, är de inte mina?

Jo, pengarna är dina men värdet av pengarna är inte ditt. Värdet av pengarna (dvs vad du kan köpa) bestäms nämligen till stor del av hur mycket pengar det finns. Riksbanken som bestämmer penningmängden i Sverige har som mål att ständigt öka penningmängden så pass mycket att dina pengar minskar i värde med 2% varje år.

Inflation enligt Wikipedia

Konsumentprisindex eller tillgångsinflation?

Det är omdebatterat om inflationen mäts på rätt sätt av Riksbanken som valt att definiera inflationen som KPI, konsumentprisindex, vilket är en korg med olika varor och tjänster. Frågan kan lättast förstås genom följande påstående:

Vad spelar det för roll att kostnaden för potatisen bara ökar 2% per år om kostnaden för livsnödvändiga investeringar som boende och pension stiger med kanske 5% varje år?

Alla behöver någonstans att bo och förr eller senare behöver alla pensionera sig och leva på avkastning från investeringar.

KPI enligt SCB

Inflation enligt Riksbanken

Ett mer korrekt sätt att tänka kring inflation är att varje person har sin egen korg med varor, tjänster och tillgångar som denna köper. Mitt behov av potatis, boende och pensionssparande skiljer sig från ditt och pga detta är den faktiska inflationen olika för olika individer. Detta är fakta och ligger närmare verkligheten oavsett vilka siffror Riksbanken eller SCB väljer att publicera.

Exempel 1: hyperinflation

Vi lekar med tanken att du och jag har en ekonomi där det totalt finns 100 kr. Om vi utan anledning (utan att öka mängden producerade varor och tjänster) dubblerar mängden pengar till 200 kr, dvs en inflation på 100%, så har det inte skapats något värde utan det är bara mängden pengar som har ökat. Den dubblerade mängden pengar leder naturligtvis till att priserna också dubbleras vilket gör att något som tidigare kostade 5 kr nu istället kostar 10 kr.

Exempel 2: gå back 40.000 kr utan att göra något

Du får ärva 2 miljoner kronor vilka sätts in på ditt konto på banken. Räntan på det kontot är 0%. Du vet inte vad du vill göra med pengarna så du tänker att det är bäst att ha dem kvar på kontot för att inte riskera något.

Efter ett (1) år har du äntligen kommit på att vad du vill köpa men upptäcker då att priserna i snitt stigit med 2%. Du har naturligtvis kvar dina 2 miljoner kr på kontot men du kommer ha förlorat köpkraft motsvarande 40.000 kr (2 miljoner gånger 0,02). Vilket i praktiken är samma sak som att du har 40.000 kr mindre. Funderar du ytterligare ett år på vad du ska göra med "dina pengar" kommer du ha förlorat nästan lika mycket till i köpkraft, totalt 79.200 kr.

Exempel 3: omöjligt att spara ihop mer än 2,4 miljoner kr

Vad den faktiska inflationen är beror som sagt på vad du vill köpa. Om du till skillnad från Riksbanken tycker att du har tillräckligt med potatis och istället vill lägga pengarna på ett större boende är en inflation om 5% mer korrekt än Riksbankens KPI på 2%.

Säg att du har det där arvet på 2 miljoner och även lyckas få loss ytterligare 400.000 genom ett lån av några släktingar. Du har nu alltså 2,4 miljoner att köpa boende för men precis som i förra exemplet är du är inte riktigt redo att slå till. I väntan på att rätt tillfälle och objekt ska dyka upp sparar du ytterligare 10.000 kr per månad. Efter ett (1) år har du fortfarande inte bestämt dig och på kontot har du nu alltså 2,4 miljoner plus 120.000 kr från sparandet under året, alltså totalt 2,52 miljoner kr.

Det känns helt fantastiskt att kunna spara ytterligare 120.000 kr per år till ditt framtida boende fram tills du kommer på att inflationen på 2,4 miljoner är just 10.000 kr / månad.

För att vara tydlig. Med ett månadssparande på 10.000 kr och en femprocentig inflation på det som du ska köpa kommer du aldrig kunna spara ihop till mer än 2,4 miljoner i köpkraft. Detta eftersom det du vill köpa efter 1 år kommer kosta 2,4 miljoner + inflationen på 5% som blir 120.000 kr. Exakt det belopp du lyckas spara ihop under året.

Ny på bloggen >> Starta här

Utvalda inlägg >> Bag-of-Trix