Utdelningsseglaren goes ERE (2/3)

Del 1 - del 2 - del 3

Här kommer del 2 av Utdelningsseglaren goes ERE


Dag 8 - Engagera dig
Tycker precis som Jacob att detta kanske är den viktigaste och svåraste punkten att få rätt. Om man har levt större delen av sitt liv som konsument och ens familj och vänner också gör det krävs det förstås en mycket medveten satsning för att "olära" sig dessa värderingar. Eller rättare sagt ersätta dessa med en uppsättning värderingar som hjälper en på vägen mot finansiellt oberoende.

Har ju bloggen som tar tid och ger massvis med bra energi tillbaka. Sedan några år tillbaka har jag börjat med meditation som också är ett sätt och sammanhang som ger andra perspektiv på livet. Dans är också bra träning i att vara i nuet och handlar inte heller så mycket om att konsumera. När väl nya värderingar träder in är det lättare att se vad som är rätt att göra - utan att uppfatta det som uppoffring. Här skulle jag också räkna in att hitta och umgås med vänner som delar mina värderingar. Mer saker på samma tema, cykla/gå till jobbet, storhandla, laga sin egen mat, sitta och klura hur saker kan göras gratis eller billigt, leta efter billiga semesterresor.


Dag 9 - Budget
Lägger inte så mycket tid kring detaljer kring budget och spenderande just nu. Har kommit till ett läge där jag är väldigt medveten om vad jag spenderar. Men det har varit en resa för att komma hit. De fasta kostnaderna är verkligen bra trimmade så det finns inga pengar som bara oförklarligt försvinner varje månad. Man kan säga att jag för varje fast månadskostnad har tagit mig en ordentlig funderare om jag verkligen behöver produkten och i de flesta fall har det slutat med att jag sagt upp eller slutat använda så att kostnaden försvunnit. För i princip alla tjänster som jag fortfarande använder har jag försökt komma på sätt att minska kostnaden, pruta eller på annat sätt få ned den fasta månadskostnaden. För de löpande kostnaderna (via Preemkortet) så har jag blivit mycket medveten kring vad jag lägger pengarna på. Men visst händer det att köper sådant jag inte behöver - men det sätter jag upp på njutningskontot och ser glad ut :P

Jag skulle aldrig komma på tanken att "spara" mina pengar jag inte spenderat. Dem investerar jag istället på börsen till en förväntad avkastning kring 5-8 procent / år.


Dag 10 - Ta reda på din nettoförmögenhet
Förra året hade jag genomsnittliga månadskostnader på 13.741 kr vilket enligt Jacobs formel (månadskostnaderna gånger 300) skulle kräva lite drygt 4 miljoner kr för att bli finansiellt oberoende. Ligger ju på drygt 3 miljoner kr i värdepapper idag så att spara de sista pengarna tror jag kommer ta max 2 år.


Dag 11 - Gör dig av med grejor
Lite som dag 2 fast i en mycket större skala. Idag har jag lagom mycket grejor för min lägenhet så känner inte så stort behov av att skänka bort mer än det jag redan gjort. Om jag skulle bli sambo och vi bor i min lägenhet så får jag förstås tillfälle att återbesöka denna dag.


Dag 12 - Skaffa dig sparkonto
Har i princip inga pengar på sparkontot. De enda pengarna som finns där är periodiserade utgifter som semester och buffertspar till sådant som jag planerar att köpa. Alla andra pengar går rakt in till amortering eller investeringar i utdelningsaktier. Är också dessa pengar jag använt för att amortera extra när jag tyckt att belåningen blivit lite väl hög. Precis som Jacob säger finns inget större behov av sparkonto när man sparar runt 75% av inkomsten. Behöver man pengar tar man bara av utdelningarna eller av senaste månadssparandet. Det här funkar förstås bara om man har mycket små utgifter och låga eller inga kostnader för att amortera lån. Ju mer man ansvarar för (barn, lån, sommarstuga, båt osv) desto mer pengar behövs förstås i buffer, vilket i sig är improduktiva pengar som inte arbetar för dig. Ju längre på resan mot finansiellt oberoende desto mer pengar har du och desto mindre pengar behövs som buffer.


Dag 13 - Försäkringar
Kör självförsäkringstänket som Jacob beskriver i detta inlägg och dragit ned mina försäkringar till ett minimum. Är ju välförsäkrad genom jobbet och svenska staten men rent privat har jag bara en hemförsäkring med självrisk på 5.000 kr samt a-kassa. Precis som han korrekt skriver är detta bara en bra idé om jag tror att jag har lägre skadefrekvens än genomsnittet eller att jag har så mycket pengar att jag kan betala för alla kostsamma situationer som kan uppkomma.


Dag 14 - Investera, del 1
Investerar så mycket jag kan! Ni vet redan att jag kör någon odefinierbar form av utdelningsinvestering. Lejonparten av min portfölj utgörs av investmentbolag, fastighetsbolag samt ett antal enskilda stora stabila bolag som tjänar gott om pengar.

Del 1 - del 2 - del 3